Процесс возвращения страховки с банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процесс возвращения страховки с банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В первом случае обязательно оформление договора страхования КАСКО. При этом даже при угоне или полном уничтожении кредитного автомобиля банк получит денежные средства для погашения суммы долга.
Страховка займа — совокупность определённых видов услуг по страхованию, которая предусматривает установленную при оформлении договора выплату денежных средств страховой компанией в случае невыполнения обязательств со стороны должника.
Таким образом, основная цель страхования займов заключается в уменьшении рисков, которые несут кредиторы при предоставлении денежных займов клиенту. Можно ли вернуть страховку по кредиту, должен знать каждый клиент финансовой организации.
Коллективная страховка и возврат денег по ней
В правилах предоставления страховки по кредиту имеется пункт, рассматривающий возврат части страхового взноса после полного погашения обязательств по займу. Если же данный пункт отсутствует, но вы уверены, что приобретение страховки было навязано банком, можно постараться вернуть ее целиком.
При автокредитах, ипотеке, или, когда страхование включено в основные услуги, выгодоприобретателем считается банк. На этом условии кредитор сам выступает в качестве страхователя. Обращение в суд. Если оба представленных выше способа не помогли осуществить возврат денег, уплаченных за страховку кредита, то заёмщику остаётся только подать исковое заявление в арбитражный суд. Суд разберёт полученное дело и примет соответствующее решение. Если решение будет принято в пользу заёмщика, то ему выдадут исполнительный лист, который необходимо передать в банк.
Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком.
Кроме основной платы по страхованию также можно вернуть и проценты, которые начисляло кредитное учреждение на основную сумму денежного займа. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении тоже возможен, об этом будет рассказано ниже.
Банк может предусмотреть в договоре страхования разные ставки по кредиту в случае наличия страхования и без него. Формально банк при этом ничего не нарушает, и его нельзя будет уличить в том, что он навязал Вам дополнительную услугу. Страховка не будет навязанной услугой, поскольку у клиента был выбор брать кредит со страховкой под меньший процент или без страховки под больший.
Во-первых, у него есть пять суток со дня заключения соглашения о страховке для предоставления конкретизированного заявления в банк. Также важно уложиться в срок его действия до наступления страхового случая. Определенные организации идут навстречу клиентам и возвращают деньги в период до тридцати суток, но эта практика распространена не повсеместно.
Расторгнуть полис клиент имеет право в период его действия. После принятия полного пакета документов финансовая организация обязана перечислить деньги клиенту по итогам 20 календарных дней.
Причём важна именно дата отправления письма, а не дата получения. Так что не стоит переживать, что Вы пропустите 5-дневный срок из-за медлительности Почты России.
Период охлаждения не действует по договорам присоединения к программам коллективного страхования. В таких договорах заемщик не заключает отдельный договор со страховщиком, а платит банку за подключение к программе страхования. Т.е. страхователем является банк (юридическое лицо).
В некоторых банках можно рассчитывать на продление указанного срока только в ограниченных случаях. Например, у ВТБ 24 срок может продлиться только в том случае, если заемщик заключил договор до 1 февраля 2018 г.
Почему могут отказать в возврате страховки?
Оно устанавливает, что если клиент не желает заключать соглашение, организация по предоставлению кредитных услуг уполномочена вернуть ему деньги в следующие десять суток. Данное положение в Указании № 3854-У появилось вследствие поправок, датирующихся 1.06.2016.
Как вернуть страховку по кредиту — подобный вопрос стал интересовать многих заемщиков. Возможность получить желанную вещь сейчас, а заплатить за нее потом, привела к тому, что у некоторых россиян имеется несколько открытых займов. Закредитованность населения растет, платить по счетам становится все сложнее.
Если Вы успели подать заявление, то страховая обязана вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения заявления. Если договор страхования ещё не начал действовать к моменту подачи заявления, то вернут 100%.
Можно, ли вернуть страховку после заключения кредитного соглашения, каков порядок действий и последствия такого решения, лучше узнать до начала взаимодействия с банком и страховщиком.
Взять кредит без страховки – это очень трудная задача. Хотя страхование у нас в большинстве случаев является добровольным, сотрудники банков довольно часто говорят клиентам, что без оформления страхового полиса кредит банк просто не даст.
Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации.
Юридическая помощь при возврате страховки по кредиту
Следует помнить! Страховая компания имеет право отказаться от выплаты части премии в случае досрочного погашения займа по собственной инициативе.
Определяют сумму по специальной формуле, которая утверждена внутренним регламентом компании. Как правило, она везде единая.
К активным действиям можно переходить, тщательно изучив сам договор кредитования. В нем указано, кто возвращает страховку в случае досрочного погашения займа.
К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора.
Возврат страховки по кредиту: инструкция
В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.
При получении негативного ответа, соберите кредитный договор, соглашение о страховании, приложите письменный отказ и подготовьте обращение в суд. Подготовку пакета документов, а также ведение дела лучше доверить специалисту.
В таком случае, если заемщик больше не нуждается в услугах страховой защиты, то он может рассчитывать на возвращение части денег.
Чтобы банк не принял решение об отказе удовлетворить требование заемщика, последний должен оформить заявку на возврат страховки по образцу, указав в нем реквизиты счета, на который должны зачисляться денежные средства.
Как вернуть страховку по кредиту
При этом для клиента это дополнительные расходы и нужно понимать, что их избежать вполне законным способом.
Возврат страховки за кредит в банке. Первым делом рекомендуется отправиться в кредитное учреждение, в котором был оформлен денежный займ, и написать там заявку на отказ от страхования кредита в связи с тем, что вы досрочно погасили денежный займ. Вместе с заявлением также необходимо представить копию договора заключённого с банком, паспорт, и подтверждение о полном погашении займа.
При банковском кредитовании страхователем выступает непосредственно банк и актуальность оформления страховых договоров для последнего заключается в том, что он может защитить себя от риска невозврата долга заемщиком.
Законодательство защищает права потребителей и утверждает, что оказывая одну услугу (например, выдача кредита) принуждать оплачивать другую (оформление страховки) запрещено. В нашей стране страхование жизни, здоровья остается добровольным, поэтому банки при оформлении займа, не имеют законного права побуждать своих клиентов покупать страховой полис.
По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).
Как уже упоминалось выше, для начала процесса возвращения денег, потраченных на страхование кредита, требуется оформление и подача заявления в течение пяти дней. Необходимо предоставить комплект документов, таких как:
- Заявление;
- Копия соглашения;
- Квитанция об оплате;
- Копии удостоверения личности.
Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.
Как вернуть страховку по кредиту. Алгоритм действий.
Как уже было сказано ранее, оформление страхового договора при кредитовании может быть как добровольным, так и обязательным.
Такая градация не придумана банками или страховщиками с целью увеличить продажи и прибыль, а четко регламентирована законодательными актами.
Ранее если заемщик помимо денег получал полис жизни и здоровья, вернуть страховку было сложно. При обращении через офис финансовой компании клиенты слышали отказ. Изменить ситуацию удавалось только в суде, где доказывали – бланк навязан или продан без ведома клиента.
Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги.
Виды страховок, которые можно и нельзя вернуть
Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья).
Деньги, выплаченные в качестве страховой премии, вернуть сложно, но возможно. Первым этапом в процедуре всегда будет досудебное урегулирование вопроса. Обратитесь с письменным заявлением в банк. Учреждение обязано инициировать расторжение договора о страховании или представить вам письменный отказ в течение десяти дней с момента получения вашего заявления.